医保跨省共济落地全国：个人账户可跨省养家人

日期：2026-01-11 12:17:43 / 人气：30

2026年1月9日，国家医保局联合财政部发布《关于做好职工基本医疗保险个人账户跨省共济工作的通知》，一项牵动无数异地家庭的医保新政正式落地。通知明确，职工医保参保人的个人账户资金，今后不仅可自用，还能跨省用于父母、配偶、子女等近亲属的就医购药，或为其缴纳居民医保、长期护理保险费用，让跨越山海的医疗保障成为现实。

01 政策落地：从试点到全国的加速推进

医保个人账户跨省共济并非全新探索，其试点工作于2024年底启动，率先在9个省份的部分城市开展。经过一年的实践打磨，这项政策迅速从局部试点推广至全国范围，推进速度超出公众预期。国家医保局表示，此举旨在进一步平衡省份间医保基金的盈余差异，为医保全国统筹、实现“医保全国一体化”奠定基础，让医保改革红利惠及更多异地家庭。

根据政策细则，跨省共济关系由参保人与近亲属自愿建立或解除，参保人医保关系变动时，共济关系将自动解除，且一人可与多名亲属互建共济关系。在资金使用上，共济额度内的资金仅能用于被共济人的合规医疗支出，关系解除后未使用的额度将返还至共济人账户，确保资金使用的精准性。资金清算则按月全额开展，参照跨省异地就医清算流程，由国家统一清分、省市分级负责，依托预付金保障清算时效，实现业务、资金、信息流的一体化衔接。

02 政策初衷：破解医保基金的“结构性失衡”

社会上长期存在一种误解：国家频繁开展药品集采、医保价格谈判，是不是意味着医保基金“不够用”？事实并非如此。仅2025年1-11月，全国医保基金收入就达2.63万亿元，支出2.11万亿元，整体呈现盈余状态。当前医保领域的核心矛盾，并非总量不足，而是区域间、险种间的结构性失衡。

我国医保体系分为职工基本医保与城乡居民医保两大板块，两者运行状况差异显著。城乡居民医保长期处于紧平衡，部分省份甚至出现基金赤字，2023年上海、2024年北京均曾出现收不抵支的情况，需依靠财政额外补贴填补缺口。而职工医保基本盘始终稳健，几乎无亏空现象，但区域间结余差距悬殊。2023年全国职工医保基金结余率为22.6%，上海、北京等直辖市结余率超40%，东北三省却不足10%，部分省份基金可持续性承压。

这种失衡源于人口流动与参保结构的变化。上世纪90年代医保制度建立时，以各地人口结构趋同为前提，而二十多年来，大规模人口向东南沿海流动，让沿海地区聚集了大量年轻缴费人口，医保收入多、支出压力小，形成巨额结余——2023年底上海职工医保累计结存可供使用4.3年，全国平均水平为2.3年。反观辽宁等省份，本地就业人口少、退休职工负担重，基金结存仅够使用1.25年，医保运行捉襟见肘。此外，西藏、海南等省份虽结余率较高，但因工业欠发达，医保基金总额偏低，属于“低收低支”下的高结余，并非真正的基金充裕。

与此同时，异地就医需求持续攀升，进一步加剧了部分地区的基金压力。2024年，异地医保结算总额占当年医保总支出的6.56%，其中老人、儿童跨省就医占比最高，大量支出挤占了本就不宽裕的城乡居民医保基金。在此背景下，医保跨省共济应运而生，通过盘活职工医保个人账户的“沉睡资金”，实现区域间、家庭间的保障互助，成为破解失衡难题的关键举措。

03 政策红利：家庭互助与基金效能双提升

医保跨省共济的落地，最直接的利好是强化了家庭医疗保障的互助功能。对于在外务工的年轻人而言，无需再为老家父母、子女的就医购药费用往返奔波转账，个人账户资金可直接跨省使用，让亲情关怀通过医保体系直达异地亲人。这一政策不仅减轻了异地家庭的医疗费用负担，更让职工医保个人账户从“个人储备金”升级为“家庭健康金”，激活了沉淀资金的使用效能。

从宏观层面看，跨省共济有助于拉平区域医保保障差距，为基金承压省份注入流动性，增强医保体系的整体韧性。同时，资金使用范围的明确界定，也能在一定程度上减少医保套保、骗保行为，让每一笔医保资金都用在真实的医疗健康需求上。此前省内共济试点已彰显成效，5年来累计共济超7.8亿人次，金额超1000亿元，此次全国推广将让这一红利惠及更广范围。

现实挑战：结算互通与资金监管待突破

尽管政策利好显著，但医保跨省共济在落地过程中仍面临两大核心挑战。其一，是结算口径不统一导致的互通难题。截至2024年底，全国337个统筹地区已开通医保钱包，理论上实现了跨省共济，但不同省份的医保结算标准、信息系统对接程度存在差异，部分地区仍存在资金流转不畅、使用受限的问题，需进一步打通技术壁垒，实现全国范围内的结算标准化。

其二，是资金滥用风险的防控考验。医保个人账户既是参保人的个人资金，也是国家医保基金总盘子的一部分，跨省流动让资金使用场景更复杂、监管难度更大。如何确保资金仅用于合规医疗支出，杜绝虚假就医、违规购药等行为，成为保障基金安全的关键。对此，政策明确要求各级医保、财政部门强化协同监管，完善信息系统建设，通过技术手段实现对资金流向的全流程追溯，筑牢基金安全防线。同时，市场监管部门也将加强对定点医药机构的价格监管，严厉打击价格欺诈、违规收费等行为，保障基金使用合规有序。

结语：医保一体化的重要一步

医保个人账户跨省共济的全国推广，不仅是一项民生便利举措，更是医保全国统筹进程中的重要里程碑。它打破了地域对医保资金的限制，让家庭互助与社会共济有机结合，既盘活了存量资金，又回应了群众对异地医疗保障的迫切需求。随着结算系统的不断完善、监管机制的持续强化，这项政策将真正实现“一人参保、全家受益，一地缴费、全国可用”，为构建更加公平、更可持续的医保体系奠定坚实基础，让每一份异地牵挂都能得到医保政策的温暖托举。

作者：杏彩娱乐